Back in debt

આવતા મહિને ઇન્ડિયાની ટ્રીપ વખતે અમદાવાદમાં ઘર લેવાનું નક્કી કર્યું છે.  આજ કાલ અમદાવાદમાં પણ મકાનના ભાવ એટલા વધી ગયા છે કે મારા જેવા NRI ને પણ લોન લીધા સિવાય છૂટકો નથી. આ માટે ઇન્ડિયામાં બધી બેંકો સાથે માથાકૂટ કર્યા પછી ICICI bank પાસેથી 8.75% ના દરે હોમ લોન લેવાનું નક્કી કર્યું છે. ઇન્ડિયામાં હોમ લોનના વ્યાજના દર બહુ વધારે છે અને Personal loanના વ્યાજ દર વિશે તો કહેવા જેવું જ નથી. જો કે સિંગાપોરમાં વ્યાજના દર બહુ ઓછા છે. પહેલા મેં સિંગાપોરમાં 0% કે interest free લોનની જાહેરાતો જોઇ હતી. એટલે થયું કે ચાલો તપાસ કરી જોઇએ આવું કઇ છે ખરેખર કે પછી સરસ જાહેરાતો માત્ર છે. એટલે આજ સવારથી જ હું અલગ અલગ બેંકોમાં આ વિશે તપાસ કરવા ભમવા લાગ્યો. DBS, CITI, Stan Chart, OCBC વગેરે બેંકોમાં હું  ફર્યો પણ બધે પર્સનલ લોન માટે વ્યાજનો દર હતો 6.5 – 7.5%ની આસપાસ અને એ પણ reducing balance પર નહીં એટલે પછી એમ લાગ્યું કે આના કરતા તો 8.75% એ ઇન્ડિયામાં લોન લેવી સારી પડે. છેવટે મને balance transfer યોજના વિશે માહિતી મળી. એમાં lપૈસા આપનાર બેંક તમને તમારા ખાતામાં તમને જોઇતી રકમ જમા કરી આપે જે તમારે 3 – 6 – 9 – 12 મહિનાના સમયમાં બેંકને પાછી ભરપાઇ કરી આપવાની. કોઇ પણ વ્યાજ નહીં આપવાનું ખાલી જુદા જુદા સમયગાળા પ્રમાણે અમુક processing fee ચૂકવવાની. જો 3 મહિનાનો સમય લો તો ખાલી 1.5% ફી, 6 મહિનાનો સમય લો તો 2.0% અને 12 મહિનાનો સમય લો તો 4% ફી ચૂકવવાની. બસ આનાથી રૂડું બીજું શું હોઇ શકે? મેં 6000 ડોલર (લગભગ 2 લાખ રૂપિયા) 6 મહિનાના સમયગાળા માટે લીધા. મારે processing fee  (અથવા વ્યાજ જે ગણો તે) તરીકે ચૂકવવાના ફક્ત 2% એટલે કે 120 ડોલર (લગભગ 4000 રૂપિયા). બે લાખ રૂપિયા 6 મહિના માટે ફક્ત 2% વ્યાજ ભરી મળી શકતા હોય તો મારે ઇન્ડિયાથી 8.75% એ શું કરવા પૈસા લેવા? ટૂંકમાં સવારના 10 વાગ્યાથી બપોરના 3 વાગ્યા સુધી કરેલી મારી મહેનત આજે ફળી અને આખરે 2 લાખ રૂપિયા પર 6.75% વ્યાજ બચાવી લીધું. જો કે આ પ્રકારની લોનમાં થોડું રિસ્ક પણ છે જો લોન 6 મહિનામાં ભરપાઇ ના કરી શક્યા તો દર મહિને 2% વ્યાજ ભરવું પડે અને બચાવેલું બધું જતું રહે. 6 મહિનામાં 6000 ડોલર ભરવા એ મારા માટે ચેલેન્જ તો છે જ પણ લાગે છે પહોંચી વળાશે.

આ સાથે જ હું ફરીથી બેંકનો દેવાદાર થઇ ગયો. વળી આ વખતે હું ઇન્ડિયા અને સિંગાપોર બન્ને જગ્યાએ બેંકનો દેવાદાર થઇશ. (આ મ તો આ સિધ્ધિ કહેવાય નહીં?) મુંબઇમાં મકાન લેતી વખતે જ્યારે (જીવનમાં પહેલી વખતે) 10 લાખની લોન લીધી હતી ત્યારે મને બહુ ચિંતા થતી કે આ દેવું કઇ રીતે પૂરું થશે પણ આ વખતે દેવાદાર થવાની મને એટલી ચિંતા નથી થતી. (કદાચ હવે હું રીઢો દેવાદાર થઇ ગયો છું ) અત્યારે એમ લાગે છે કે ભરાઇ જશે લોન બસ ખાલી નોકરી સલામત રહેવી જોઇએ.